个人调查报告

文学网整理的个人调查报告（精选5篇），供大家参考，希望能给您提供帮助。

个人调查报告 篇1

近年来，我国经济迅速发展，个人财富累积逐年上涨，人们的理财需求越来越旺盛。而目前我国个人理财业务主要由各商业银行开展，各商业银行也把个人理财业务当作新的利润增长点，打造自主理财品牌，但是随着金融市场的进一步开发，我国个人投资理财市场也存在一些问题，这需要我们各商业银行及投资理财者时刻关注。

一、我国个人投资理财市场存在的问题

近年来我国个人理财市场迅速发展，但由于我国个人投资理财市场起步较晚，个人理财市场还存在一些问题，表现在以下三个方面：一是市场规模小，规模优势难以得到发挥。由于起步晚，发展不完善，导致目前我国理财市场规模小，这已成为制约其发展的重要因素。二是各商业银行理财服务不到位问题。服务缺乏专业性。如一些高收入投资者对外资金融机构的个人金融服务普遍持接受态度，对于我国同类服务却无法认可。服务缺乏差异性。以工行为例，目前推出的3P服务优惠服务，专业服务、私密服务，而唯独没有个性化服务。三是理财产品缺乏创新。各商业银行推出的理财产品与国外成熟市场理财产品相比，更多的.把现有业务进行重新整合，而没有针对客户需求进行个性设计。

二、完善我国个人理财市场的对策建议

(一)改善环境，做大投资市场规模。从改善投资环境入手，构建一个良好的构建运行体系。一是制定有利政策，积极促进我国资本和货币市场的完善和发展，使得可加入的投资渠道，可选择的投资产品和可投资的规模相应扩张。二是完善个人理财业务的法律框架。尽快完善理财业务的相应法规、法律，对理财业务的市场准入，业务管理风险控制，会计处理，信息披露，投资方向等在政策上予以规范。

(二)放宽管制，引入良性竞争机制。促进金融市场开发，放宽外资银行的市场准入界限，引入竞争机制，在引入的同时，要规范中外资银行的竞争持序，有序开放外资银行的并购活动，形成良性竞争。

(三)明确特色，提供高水平理财服务。各商业银行要为客户提供足够、专业化而及时的信息和建议，从业人员要提升服务态度，提供个性化特色的服务，明确个性特色服务内容，为客户量身订做理财方案，提供适合不同人群的理财产品组合。

(四)丰富内容，加大产品创新力度。商业银行必须着眼长远，从外币衍生产品学习创新技术，重点做好以下几类产品创新。一是创新理财产品的最佳组合。对现行理财产品进行整合，推出几款保持现有市场份额，又可发掘新的潜在客户的产品组合。二是创新融资服务。银行应改变观念，积极开展个人融资，吸引和帮助客户积极投资。三是拓展大力业务。在拓宽代理业务范围和提高代理业务的水平。要进一步研究满足客户增值愿望的代客户投资的业务。

个人调查报告 篇2

一、借款人情况介绍

借款人xx，男，46周岁。现住址为xx市xx花园10楼4门203室。xx于20xx年创建了xx市xxxx石油树脂厂，该企业性质为民营企业，其中xx出资xxx万元，占股本的68%，xxx出资xx万元，占股本的32%。该厂证照齐全，年检正常，经营范围为石油树脂、芳烃溶剂油制造销售及本厂产品进出口。

二、借款人资产状况

1.xx小区10楼4门203室住宅一套，住宅面积126

平方米，价值78万元。

2.xx市xxxx石油树脂厂总资产xxxx万元，其中固定资产合计xxx万元，经营周转金xxxx万元，长期投资x万元，无形及递延资产xxx万元，。

三、借款人经营状况

借款人xx经营的xx市xxxx石油树脂厂，坐落于xx区xx路北段，占地150亩，交通便利。xx在20xx年通过市场调查及研究，发现国内外石油化工行业具备良好的发展趋势，市场对石油树脂产品具有巨大的需求。在此基础上xx投资兴建了xx市xxxx石油树脂厂。经过8年的不断经营，该厂实现快速发展，已成为国内目前最大的石油树脂民营企业之一。

该厂共有员工110人，中高级职称员工占20%，中高级管理人员12人，其中本科以上学历占80%，有3人获得高级职称，学历水平较高。该厂员工上岗前都经过严格的培训，素质较高，为企业生产出高质量的产品提供了保证。

该厂现有石油化工产品四大类共26个品种规格，其中，石油树脂碳九系列规格产品9个，石油树脂碳五系列规格产品4个，该型石油树脂产品3个，松香树脂系列产品5个，双环戊二烯系列产品2个，溶剂油系列产品3个。产品从原材料采购到产成品出厂每一道工序都严把质量关，建立了以厂长为组长的质量管理小组，有专门的质检部门和人员，保证产品质量。该厂凭借先进的生产工艺，完备的检测手段，雄厚的技术力量，经过近三年的发展，创建了“xx”牌，“xxx”牌两个名牌树脂产品，在京、津、晋、冀及华南、华东等地市场倍受客户欢迎。通过具备进出口资格的外贸企业的代理，其产品主要销往美国、德国、意大利、菲律宾、澳大利亚等国家。20xx年完成销售收入xxxx万元，实现净利润xxx万元，净利润率达x%。截至20xx年12月底，该厂实现销售收入xxxx万元，利润xxx万元。

该厂通过近年来的不断改造和发展，在管理和经营方面具有如下特点：

1.该厂下设企管部，供销部，财务部，综合办公室，研发部，5个职能部门，各职能部门配备完善，各司其责，精简高效，符合内部控制和管理要求。各职能部门负责人均有丰富的管理经验，能够有效地进行经营管理。企业制度的完善，使得该厂在企业管理上更为规范严谨，有利于企业的生产、经营和长远发展。

2.该厂现已拥有三条生产线，形成年产各规格碳九石油树脂产品xxxxx吨，碳五石油树脂xxxx吨，溶剂油xxxxx吨，双环戊二烯xxxx吨等生产能力。在增加产能的同时，该厂注重自主技术创新与技术引进，其中包括自主研发碳九石油树脂热聚技术，松香改性树脂等新产品，引进碳五石油树脂分离合成多项新技术。通过完善产品结构，扩大企业产能，提升产品和技术的创新水平，大大增强了企业核心竞争力。

3.该厂技术上注重发展循环经济，节能减排，与国家宏观经济政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人为本。主要表现为：其一，生产原料全部使用乙烯工程废料，经过科学切割、加工，形成高附加值产品，其二，生产工艺采用先进的热聚工艺，生产过程中无污染，终了无废弃物；其三，生产冷却水100%循环使用，不外排节约水资源；其四，供热采用导热油锅炉余热全部回收，烟道余热回收，供职工洗浴；其五，避雷环网设计，请气象专家设计，为人、财、物建起安全屏障。

4.该厂产品供销通畅，上游供应商均为国内石油化工大中型优质企业。该厂产品原材料80%以上的采购均以互联网在线订购。产品原料采购及产成品销售渠道的畅通，是该厂不断扩大销售，增加销售收入的有力保证。

5.该厂在内外销售中采用不同的结算方式:

(1)内销产品主要有三种销售模式及结算方式。①向终端客户直接销售的，货款赊销期限平均为45天，根据实际销售量和销售额结算；②通过各地经销商销售的，企业认可应收货款期限最长为90天，并根据经销商的信誉、实力、市场份额等，核定应收货款额最高不超过100万元；③对销量小的客户实行“现款现货”结算方式。

(2)外销产品主要有两种销售模式及结算方式。①在公司不使用自营产品出口资格时，主要是委托或由具备进出口资格的外贸企业代理产品出口销售；②在由该厂独立进行产品出口业务时，该厂对90%以上的客户采用风险最低的信用证方式结算，即在组织发货前客户先交付国外银行开具的不可撤销的信用证，经中方银行核查确认后，公司再组织发货；对要货量小，交货时间紧的客户订单，采取预收货值30-50%不等的货款，余下货款待货到港口后通过当地银行采用“付款交单”的结算办法，为了规避货款回收等各类风险,对此类订单该厂增设出口产品信用保险，在出现货款回收风险时由中国出口信用保险公司对其出口产品承担货值80%的赔偿。

通过采用多种销售模式和结算办法，该厂不断拓宽销路，不仅使其资金周转通畅，而且保证了货款回收的及时和安全。

该厂近几年在国内石油化工业迅猛发展的背景下，通过不断提升自身产能，提高产品质量，扩大销售范围，企业收入稳步提升，销售利润不断增加。该企业截止到20xx年8月末，总资产xxxx万元，其中流动资产xxxx万元，固定资产xxx万元，长期投资x万元，无形资产x万元，负债合计xxx万元，资产负债率32%，资产质量较好。

企业的流动资产包括货币资金xxx万元，应收账款xxx万元，为应收货款，全部为1年以内，不存在坏账；预付账款xxx万元，为保证能够在上游公司及时采购，按照市场规律，在材料供应公司预存的货款；其他应收款xxx万元；存货xxx万元，为库存的石油树脂产品以保证下游客户的供给。

流动负债xxx万元，包括预收账款x万元，为预收下游企业的预付款；应付工资及应付福利费xx万元；其他应付款为xxx万元，为企业应付的运费等。

所有者权益xxxx万元，包括xxx万元实收资本和xxx万元的未分配利润。

20xx年1-8月份实现销售收入xxxx万元，净利润xxx万元，销售利润率8%，在同类贸易行业中获利能力较强。

四、借款原因、用途及额度

该厂主要以经营石油树脂产品为主。自200８年起加大了市场营销力度，健全产品结构，市场份额占有率稳步增长。与xx市xx经贸有限公司签订了价值xxx万元的.c9石油树脂（片状）供货合同，合同期限1年；与xxxx贸易有限公司签订了价值xxx万元的片状石油树脂供货合同，合同期限1年；与xxx油墨化学有限公司签订了价值xxx万元的石油树脂供货合同总合同金额达到了xxx万元，并且采购期集中在20xx年10月份，自有资金无法满足采购需求，企业流动资金紧张，形成了向我行申请流动资金借款的原因，因此借款人向我行申请1年期个人周转性流动资金贷款200万元。

五、还款来源及偿还能力分析

经调查了解，借款人xx创建xx市xx区xx石油树脂厂以来，在企业经营中，具有丰富的经营经验和管理经验，信用记录良好，表现出了较强的业务素质。

该企业销售的产品以其质量高、销售渠道广闻名，目前企业拥有较为稳定的上下游客户，分布于全国各地，上游客户主要有xx市xxxx物资有限公司、xxxxx工贸有限公司、中国石油化工股份有限公司化工销售xx分公司等。下游客户主要有xxxxx经贸有限公司、xxxxx贸易有限公司、xxxxxx油墨化学有限公司等。

该厂20xx年销售收入为xxxx万元，净利润xxx万元，预计在20xx年将实现销售收入xxxx万元，净利润xxx万元以上，有足够的利润按期偿还我行的贷款本息，具有较强的还款能力。

六、担保方式及担保能力分析

该笔贷款由xx市中小企业信用担保有限公司提供担保，该公司是与我行签约的担保公司，实收资本xxxx万元，资本公积xxxx万元，注册地xx市xx区。截止到20xx年８月，该企业总资产xxxx万元，其中固定资产xxx万元，流动资产xxxx万元，总负债xxx万元，全部为流动负债，所有者权益合计xxxx万元，资产负债率7.3%。该担保公司财务指标稳定，担保能力较强。

保证人为区属专业性担保公司，为我行认可的担保企业，已为借款人出具了200万元的短期借款担保推荐函，根据以往我行与该担保单位的业务往来记录看，该公司在借款单位到期不能偿还时，均主动承担连带责任，代替借款单位还款，具有较强的担保意愿。

七、结论意见

经过我行的调查了解，借款人xx于96年从xxxxx厂下岗后，于20xx年创建了xx石油树脂加工厂开始经营化工行业，加工厂职工中，国有企业下岗职工再就业比例达到70%以上，在这些职工中80%以上具有石油树脂生产企业3年以上工作经验，他们业务素质较高，责任意识强，现该厂已成为国内目前最大的树脂民营企业之一，近年来产品产量、质量都有了较大的提高，企业迈上了一个新的台阶。我国目前正处于工业化、城市化的加速阶段，对石油化工产品的消费需求特征表明我国的石化行业具有较好的成长性，而石化行业在我师尚在起步阶段，但xx石油树脂厂经过近几年的发展已经成为一个经营稳定、管理规范、相对成熟的企业。根据该厂20xx年经营状况表明，该厂销售渠道顺畅，资金运转正常，回款及时。由于该厂近期与xxxxx经贸有限公司，xxxxx贸易有限公司等企业签订了全年的销售合同，形成了临时性资金紧张的局面，根据企业状况具备按时付息还本的能力，并且有xx市中小企业担保公司提供担保作为第二还款来源有保障。该企业已在我行开立了基本结算帐户和外币结算帐户，预计全年外币结算量近xxx万美元。xx本人办理了xx卡，并已成为了我行高端客户，８月末个人存款余额达xxx万元，符合我行业务联动发展的要求。

综合以上分析，同意为xx发放个人周转性流动资金贷款200万元，期限一年，基准利率上浮30%，按月付息，到期一次还本。

以上报告妥否，请贷审会审定。

xxxxxxxxx支行

客户经理：xxx

20xx年9月3日

个人调查报告 篇3

为了参加“诚实守信，以德立身”的优良学风建设教育活动，我们班采取了多种多样的形式来督促大家树立良好的班级学风，我们班确实在学风建设方面取得了一定的成效，但是我们也有许多不足之处。在此我们也要深刻反省自己班内出现的学风问题及其形成原因，并提出几点改进建议和措施。

首先，先对班级学风建设的优秀方面做一个总结。身为学习委员，我每节课都会记录考勤表，督促班里的每个学生都能按时上课，不迟到，不早退，不无故旷课，遵守课堂纪律，认真听讲，这使得大家养成了良好的学习习惯。我会督促同学们按时完成老师布置的作业，收齐每位同学的作业按时上交，使每个同学保质保量地完成任务。我们班还就平时的学习情况提出一些建议，我会及时向任课老师反馈，做好了同学们和老师之间的良好沟通，这使得同学们更快更好地解决学习中的问题，并提高了同学们的学习积极性。值得一提的是，我们班在上学期自行组织了数学小课堂，由四位同学为大家讲解数学学习中的疑难问题，扎实了数学基础，训练了大家解决数学问题的技巧，帮助班级整体提高了数学成绩，同时也增进了同学们之间的交流与沟通。在上学期的期末考试中，班级所有成员都秉承“诚实守信、以德立身”的原则参加考试，班内没有人考试作弊，并取得了班级整体平均分80、31的好成绩，有四个人平均分达到85分。

总的来说，我们班的学习风气还是很好的。但是，依然有许多问题存在，需要我们深刻地反省和积极地改正。

第一，上学期，在普通心理学和大学文科数学（通识课）这两名课程中，我们班有6名同学未能顺利通过期末考试。这也在一定程度上反映了我们班的学风弊端，有些同学学习主动性不高，没有及时地认真地处理学习中的问题，造成期末考试不及格。这也与学习委员没有做好本职工作有一定关系，没有向大家深入地贯彻考试的重要性，没有大力地帮助班内的'同学做好复习工作，没有做好班级的学习领导工作，没有建立起良好的浓厚的学习气氛。

第二，学风建设方面还有许多问题值得我们关注。对于一些课外学习活动，班内很少有人主动参加，同学们因此错过了锻炼自我的机会。究其原因，大概是因为部分同学的竞争意识不强，缺乏展现自我的信心和勇气。

第三，关于学习习惯的问题。通过同学们晨读情况和上晚自习的情况，可以反映出同学们的学习习惯。而目前的情况却不容乐观，上大学后，同学们普遍晚睡晚起，没有晨读的习惯，晚上基本在宿舍中度过，很少去上晚自习。这是同学们的学习自觉性和学习动机低造成的。

下面就以上三个问题提出一些个人的建议和改正方法。

第一、针对我们班期末成绩的问题，作为学习委员，我首先要做好模范带头作用，养成良好的学习习惯，刻苦学习，认真考试，积极参加各种学习活，保质保量地完成老师布置的作业，为大家树立良好的学习榜样，使大家都受到良好的影响，建立起人人热爱学习、人人勇攀学习高峰、人人不甘落后的良好学习气氛，使大家在这个良好的浓厚的学习气氛中不断提高学习成绩。除此之外，还要更多地组织班级集体学习活动，号召班里学习成绩较好的同学帮助那些学习上有困难的同学，使大家互帮互助，共同进步。

第二、针对我们班同学参加课外学习活动积极性不高的问题，我们班应当多多组织竞赛活动并鼓励他们积极参加，为他们提供更多表现自己的机会，提升每个人的竞争能力，使每个人都有所收获。

第三、为了让同学们养成良好的学习习惯，作为学习委员，我应当组织同学们适时地参加晨读和晚自习活动，保证同学们一定的学习时间，为同学们集体学习提供一个平台。另外，还要多组织学习交流会，请学习成绩好的同学分享学习经验，供同学们借鉴；也可以集思广益，共同讨论各个学科的学习方法，帮助同学们提高学习成绩。

以上是班级学风建设的三个需要解决的问题，作为学习委员，我会尽最大的努力来改善目前的状况，把我们班建设成为学风优良、人人成绩优异的班集体。在这里也要感谢我们班所有的同学对我工作的支持和老师的指导和帮助。谢谢你们！

个人调查报告 篇4

一、借款人基本情况:

借款申请人田某某，现年64岁，家庭地址某某县社区二组，身份证号码：xxxxx。系某某县发展改革局退休职工，月工资收入3900元。其妻张某哦，现年63岁，身份证号码：xxxxx。借款申请人系我社长期存款客户，经调查，该户诚实守信，且在我社发生过一次信贷业务，能按合同约定还本付息，无不良记录。通过个人征信系统查询，借款人目前在金融机构无负债记录。

二、贷款资金用途及其真实性：

随着我县旅游业的迅速发展，给服务业发展带来较好商机，使我县的宾馆行业越来越好。在这种形式下，借款申请人及妻子决定把房屋装修成宾馆，使之产生更好经济效益。借款申请人于2012年3月10日与承包方封新化签订宾馆装修合同，预计需要50万元，自筹资金只有10万元，尚缺40万元的装修资金。特向我社申请人民币肆拾万元整(￥400000.00元)，贷款期限24个月。通过调查，借款人申请借款用途合法、属实。

三、借款人贷款项目的可行性：

田某某经营的宾馆位于二组，地理位置较好，客源较多，项目可行。某某县城作为我国传统的历史文化名城，是我省

东线旅游的重要景区，近几年旅游业发展较快，旅游业作为现代服务业中的龙头产业，带动我县宾馆业的发展。从我县目前发展情况来看，虽然有一流的风景供旅客游玩，但是接待能力还相对较差。主要是我县正处于开放发展阶段，经济水平还比较落后，财政收入一般，没有富余资金投入旅游基础设施建设，旅游高峰期经常出现旅客住宿困难的问题。借款人投资装修宾馆，一方面可以再原来的经验基础上，大大提高我县旅游接待水平，提升我县旅游品位。另一方面可使自己在旅游业发展过程中获得更好经济收入。因此借款人投资项目可行，市场前景广阔。

根据我县目前住宿业的市场情况、旅游业发展情况，结合自身接待能力等方面预算。借款人装修的宾馆可装修出住宿客房18间，全年旺、淡季平均按70%的入住率计算，每天可售出房间12间;每间按80元标准收取住宿费，每天可实现住宿费收入为12间x80元/间=960.00元，每年按360天计算，年实现营业收入960元/天x360天=34万元。预计经营费用6万元/年,(其中：水费2万元左右、电费1万元左右、人工工资2万元左右、其他费用1万元左右)。该项目投入正常经营使用，每年可实现经营收入34万元左右(客房收入34万元)，可实现盈利24万元左右。综合分析，借款人该笔贷款以宾馆经营收入和工资收入作为还款资金来源，年经营收入可达27万元左右，经济收入可观，第一还款来源较好，在贰年时间内完全有能力还清贷款本息，还贷能力较强。

四、担保抵押情况及评估情况：

借款申请人田某某提供的抵押物为，本人位于某某县镇国用(2004)第012号国有土地使用权及镇房权证某某字第201029049-1号房屋所有权，土地使用权面积61.78㎡、建筑面积355.66㎡。根据市场价格、所处地段、面积、增减值的可能性和相关政策分析。抵押物价值为：抵押品国有土地使用权价值=61.78㎡(占地面积)x4000元/㎡(市场价)=247120.00元(评估价);抵押品房屋所有权价值=355.66㎡(实际建筑面积)x1000.00元/㎡(市场价)=355660.00元(评估价);抵押物评估价值为(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。综上所述，抵押物抵押额为：抵押品共计价值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物属实、合法有效，地理位置较好，变现能力强。

五、信贷业务的风险分析及防范措施：

此项贷款用途属实、投资项目市场前景较好，综合分析，贷款风险及防范主要存在以下方面：市场风险(即第一还款来源风险)及防范：该项目投资环境较好，行业发展前景广阔，市场风险较小。其主要风险存在于经营管理方面，借款人有从事该行业经营几年，对各行业发展较为了解，具备一定的经营经验，拥有一套科学的管理方法。经营风险不大。

因此，该宾馆装修建成投入正常经营情况下，要时常关注借款人经营情况，加大资金使用监管力度，是防范和化解第一还款来源风险的有效途径。

综合分析，该笔资金投向可靠。借款人贷款用途属实，借款人第一还款来源较好，有较强还款能力。抵押物价值足额，变现能力强。市场风险和经营风险是影响该笔资金潜在风险的主要因素。其防范措施要加大资金使用的监管力度，要求借款人经营收入存入我社，做好按季结息及贷后检查工作。

六、本笔信贷业务给农村信用社带来的.综合效益：

借款申请人向我社申请借款人民币(大写)肆拾万元整(￥400000.00元)，期限24个月，贷款利率执行5.2‰,贷款发放后至借款到期如期收回，应产生的利息收入为3万元左右，利息收入可观。

七、调查结论及贷后管理措施：

经调查，该笔资金借款用途明确，抵押物价值足额、落实，经济实力雄厚，具备极强的偿还能力，风险较小，符合我社贷款条件。综上所述，建议贷款支持，金额：人民币(大写)肆拾万元整(￥400000.00)元，期限24个月，贷款利率按9.96‰执行。

如果发放此笔贷款，我将跟踪监管该笔贷款的使用及资金的回笼,要求借款人流动资金存入我社，起到“以贷引存”作用，同时以此加大监控力度，确保信贷资金的合理使用。确保信贷资金安全，按季进行贷后检查，并做好按时收息、到期还清借款本息的工作。

个人调查报告 篇5

根据营业部《关于开展个人信用贷款业务发展情况调查的通知》要求，结合我支行的实际情况，现将情况汇报如下：

一、基本情况

个人信用贷款的办理需要营业部批准，我支行目前未得到这一批准。在工作中也遇到客户前来我支行咨询个人信用贷款业务，但这类客户不多，需求也不是很强烈。

二、个人信用贷款现状

个人信用贷款是一种不需要抵押,凭借客户自身信用获取小额资金融通的金融产品,在我国起步相对较晚,与发达国家相比,具有不小的差距。在欧美等发达国家,信用贷款与居民生活息息相关，信用贷款创造了个人提前消费、提前享受的可能性,为提高个人生活质量,搞好家庭建设提供了全新的融资渠道。

三、个人信用贷款的难点

1、我行的个人信用贷款门槛高

通过调查了解，我行的个人信用贷款的门槛很高，客户职业要求很高，对于一些非正规单位的客户贷款难度很大，同时授信额度小，很难满足高中端客户贷款需求。

2、我国的征信体系还未健全,存在很大的风险

我国固有的信用体制和国民的信用思想很难达到真正

意义上的“不计后果”的贷款，可能因各种内外部因素造成客户违约，致使银行机构遭受很大的损失。

四、发展个人信用贷款的措施

1、尽快建立适合我行信用贷款的`征信体系

对于信用贷款客户，要有一套适合的征信体系，对于申请信用贷款的条件、额度、能否审批，让客户“一目了然”，这样使客户经理在营销有尺度，有方向。

2、加强业务人员培训，防止道德风险

加强信用贷款营销人员、贷中审批人员业务培训，防止道德风险的出现。一些客户经理为了能及时完成任务，实现自己的利益，往往会利用自己对银行内容政策的了解，指导客户提供不符合其真实信息的材料，从而达到为不合格客户获取贷款，一旦出现风险后果很严重。

3、建立信用贷款贷后管理体系

个人信用贷款客户分散、数量多，贷款投放后，如不及时关注客户经济状况、家庭环境等变化，很有可能出现贷款风险。由于个人信用贷款没有抵押物，依靠客户信用作为担保，因此如何有效跟踪每个客户的经济及家庭变化情况成为一项至关重要的工作。